INBANKTEC S.A.S, constituida de conformidad con las normas de Colombia, Las políticas de crédito de INBANKTEC están diseñadas para garantizar una adecuada evaluación de riesgos y proporcionar opciones flexibles a sus clientes, INBANKTEC ofrece créditos en la modalidad de libranza a pensionados, empleados del sector público y fuerzas militares.
Líneas de crédito
- Créditos por libranza para libre inversión: Estos créditos se desembolsan directamente al cliente, brindándole la opción de recibir los fondos a través de una transferencia electrónica a una cuenta de ahorros de su titularidad o mediante la entrega de un cheque de gerencia. Una vez recibidos, el destino de los fondos queda completamente a elección del cliente, otorgándole total libertad para utilizarlos según sus necesidades y preferencias.
- Créditos por libranza para compras de cartera: Estos créditos se desembolsan directamente a las entidades de crédito con las cuales el cliente tiene deudas anteriores y desea prepagar. Para realizar el desembolso, se requiere la presentación del certificado de saldo emitido por dichas entidades. En el caso de existir un monto adicional una vez liquidadas las deudas anteriores, dicho excedente se desembolsará a favor del cliente, bajo las mismas condiciones mencionadas anteriormente.
Requisitos para solicitar un préstamo:
- Contar con un convenio activo entre INBANKTEC y tu empleador, lo cual nos permitirá iniciar el proceso y realizar el descuento de la cuota directamente a través de tu cuenta de nómina.
- Ser ciudadano colombiano, residir en Colombia y ser mayor de edad.
- Tener ingresos mínimos de al menos 1 SMMLV (un salario mínimo legal vigente).
- Demostrar la capacidad de endeudamiento necesaria para el monto solicitado. Esta capacidad será evaluada durante el proceso de solicitud.
- Cumplir con los requisitos de antigüedad, cargo y tipo de contrato laboral. Estos requisitos están sujetos a evaluación durante el proceso de solicitud.
- Presentar la documentación requerida para el análisis de crédito, que incluye la cédula de ciudadanía, una certificación laboral con una antigüedad no mayor a 30 días, los tres últimos desprendibles de pago con una antigüedad no mayor a 30 días, y otros documentos solicitados por la entidad pagadora.
Estos son los requisitos generales para solicitar un préstamo con INBANKTEC. Es importante tener en cuenta que las condiciones específicas pueden variar y están sujetas a las políticas internas de la empresa y la normativa vigente en Colombia. Te recomendamos comunicarte directamente con INBANKTEC para obtener información actualizada y detallada sobre los requisitos y documentación necesarios para solicitar un préstamo.
Tarifas y condiciones de cada línea crediticia
Las tarifas y condiciones de cada línea crediticia son las que se relacionan a continuación:
- Cheque (c/u): $45.000
- Transferencia a cuenta: $20.000
- Certificado de saldo: $25.000
- Aval: según perfil y riesgo del cliente 4% al 10%.
- Retiro por ventanilla $45.000
- Estudio y administración de crédito: Porcentaje (%) contenido en el contrato de crédito.
- Monto mínimo: $1.000.000.
- Monto máximo: $115.000.000. El valor está sujeto al estudio de la solicitud.
- Plazo mínimo: 12 meses.
- Plazo máximo: 144 meses. El valor está sujeto al estudio de la solicitud.
Fecha de actualización de tarifas: febrero 2023
Nota: Las tarifas están sujetas a posibles cambios anuales según el incremento del IPC (Índice de Precios al Consumidor) o políticas establecidas por la Compañía.
Aspectos generales del crédito de libranza
Valores cobrados: En caso de que el cliente solicite el desembolso a través de la emisión de un cheque o pago en efectivo por ventanilla de banco, se aplicará un cargo adicional de CUARENTA Y CINCO MIL PESOS M/CTE ($45.000). Si el cliente prefiere el desembolso mediante transferencia bancaria, se aplicará un cargo adicional de VEINTE MIL PESOS M/CTE ($20.000).
Fianza o Aval: La Fianza o Aval corresponde al 1% al 10% más IVA del valor total del crédito final. Este porcentaje se calcula en función de la calificación y perfil de riesgo del cliente, y tiene como objetivo asegurar el pago de las cuotas correspondientes en caso de incumplimiento de la obligación. Para INBANKTEC S.A.S., en calidad de fiador, la Fianza o Aval representa la seguridad de recibir los pagos pendientes.
Estudio y Administración de Crédito: incluye diversos conceptos necesarios para el otorgamiento del crédito. Estos son:
- Costos de otorgamiento por consultas en centrales de riesgo (Experian-TransUnión): Se realizan consultas en estas entidades para evaluar la situación crediticia del solicitante y determinar su historial de pago. Estas consultas tienen un costo asociado.
- Estudio de prevención de lavado de activos y listas restrictivas: Se lleva a cabo un estudio exhaustivo para verificar que el solicitante no esté involucrado en actividades ilícitas o en listas restrictivas. Este proceso implica una revisión minuciosa y tiene un costo asociado.
- Estudio de seguridad: Se realiza un análisis de seguridad para garantizar que la información y los documentos proporcionados sean auténticos y fiables. Este estudio también tiene un costo asociado.
- Validación de identidad del solicitante: Se verifican los datos personales y se valida la identidad del solicitante para asegurar que la información proporcionada sea precisa y confiable. Este proceso también implica un costo.
Además, se incluyen los costos asociados al desembolso del crédito, tales como:
- Transferencias interbancarias: Si se requiere realizar transferencias entre entidades bancarias para efectuar el desembolso, estos costos se incluyen en el paquete.
- Expedición de cheques: Si se utiliza el método de pago mediante cheques, los costos de su emisión también están contemplados.
- Servicios de mensajería: Si se necesita utilizar servicios de mensajería para el envío de documentos o información relacionada con el desembolso, estos costos están incluidos en el paquete.
Es importante tener en cuenta que el costo del estudio de crédito es del 2.5% + IVA, este valor es válido desde el 01 de enero del 2023. Este costo corresponde a un porcentaje sobre el monto total del crédito y cubre los gastos asociados a la evaluación y análisis de la solicitud de crédito.
Periodo de Incorporación: A través del contrato de libranza, se autoriza al cobro de los intereses corrientes que se generan durante el periodo que transcurre desde la fecha de desembolso hasta la fecha del primer pago esperado. Estos intereses se cargarán al final del crédito o al momento de su liquidación en caso de que se realice un pago anticipado.
Este mecanismo permite que los intereses generados durante el periodo de incorporación se incluyan en el cálculo global del crédito, garantizando así un adecuado registro y control de los mismos. De esta manera, se asegura la transparencia y claridad en el manejo de los intereses y se ajusta el pago del crédito a las condiciones establecidas en el contrato de libranza.
Seguros deudores: A partir del momento del desembolso, el Cliente reconoce la necesidad de adquirir una póliza de seguro de vida deudores que respalde la obligación asumida a favor de INBANKTEC en caso de fallecimiento, incapacidad o desempleo (si corresponde) del titular del crédito. INBANKTEC sugiere la póliza de seguro disponible a través de un aliado, sin embargo, el Cliente tiene la opción de presentar una póliza individual de otra entidad legalmente establecida, siempre y cuando INBANKTEC sea el beneficiario exclusivo. Además, esta póliza alternativa debe ofrecer la misma cobertura, exclusiones y vigencia que la que emite la aseguradora sugerida por INBANKTEC.
El seguro de vida grupo deudores tiene como finalidad cubrir el saldo pendiente de la deuda que no ha sido pagado. Este seguro únicamente entrará en vigor en los siguientes eventos:
- Fallecimiento por cualquier causa
- Incapacidad total y permanente
- Enfermedades graves
El seguro también brinda cobertura contra el riesgo de pérdida involuntaria de empleo del asegurado por un período de hasta seis (6) meses. Esta cobertura aplica en caso de despido por parte del empleador, motivado por alguna de las siguientes causas:
- Despido sin justa causa.
- Declaratoria de insubsistencia.
- Despido de empleados de libre nombramiento y remoción.
- Cierre temporal o definitivo de la empresa.
- Supresión de cargos debido a fusiones, transformaciones o liquidación de entidades públicas.
Es importante destacar que esta cobertura por desempleo se aplica siempre y cuando, en la fecha de ocurrencia del mismo, el asegurado haya laborado de manera continua durante al menos seis (6) meses para el mismo empleador, bajo un contrato laboral escrito a término indefinido o mediante nombramiento por acto administrativo.
Aplicación de los pagos del crédito: A través del contrato de libranza firmado entre el Cliente e INBANKTEC, se autoriza el descuento por nómina a la Pagaduría correspondiente con la cual el Cliente mantiene una relación laboral. En cuanto a la aplicación de los pagos mensuales, se seguirá el siguiente orden:
- Intereses de mora (si los hubiera): En caso de existir algún pago pendiente o retraso en las cuotas anteriores, se destinará el monto correspondiente al pago de los intereses de mora acumulados.
- Intereses corrientes o remuneratorios: La siguiente parte del pago se destinará a cubrir los intereses corrientes o remuneratorios generados durante el periodo correspondiente.
- Prima del seguro de vida deudor: Posteriormente, se realizará el abono correspondiente a la prima del seguro de vida deudor.
- Abono al saldo adeudado por capital: Por último, el pago se aplicará al saldo pendiente de capital, reduciendo así la deuda total.
Este orden de aplicación de los pagos asegura que se atiendan en primer lugar las obligaciones por mora, seguido de los intereses, la prima del seguro de vida deudor y finalmente, se amortiza el saldo principal de la deuda. De esta manera, se garantiza una gestión adecuada de los pagos y una progresiva disminución del saldo adeudado.
Comisión por servicios de corretaje: En virtud del contrato de corretaje que el cliente y el corredor establecen a través del contrato de crédito libranza, el corredor brinda sus conocimientos y experiencia para asesorar y acompañar de manera integral al cliente durante el proceso del crédito. Como contraprestación por estos servicios, el cliente asumirá el costo de la comisión de corretaje, la cual corresponderá al 3% o 5% sobre el valor del crédito, más el impuesto al valor agregado (IVA) en caso de que se trate de un corredor persona natural. Es importante tener en cuenta que este monto de comisión no será reembolsado en ninguna circunstancia.
El cliente realizará el pago de esta comisión directamente a la compañía, la cual ha sido debidamente autorizada por el corredor para recaudar dicho pago en su nombre. La compañía actuará en representación del corredor para todos los efectos legales. Es necesario destacar que el valor final de la comisión será determinado de acuerdo con las condiciones específicas del crédito ofrecidas al cliente.
Con esta comisión, se garantiza la remuneración justa al corredor por sus servicios de asesoramiento y acompañamiento durante todo el proceso del crédito. El objetivo principal es asegurar una gestión efectiva y transparente, brindando al cliente el respaldo y la orientación necesaria para alcanzar sus objetivos financieros de manera adecuada.
En caso de que no se aplique el descuento por nómina o no se realice la transferencia de la totalidad de los recursos, el Cliente deberá realizar el pago de la cuota a través de un método alternativo, conocido como “pago por ventanilla”. Antes de realizar este tipo de pago, es necesario que el Cliente comunique su intención a través de nuestra línea de atención al cliente. De esta manera, se busca evitar la generación de intereses moratorios, posibles reportes negativos a las centrales de crédito y la ejecución de procesos de cobranza.
La opción de pago por ventanilla permite al Cliente cumplir con su obligación de pago de manera oportuna y evitar cualquier inconveniente que pueda surgir por la falta de aplicación del descuento
por nómina o la transferencia incompleta de los recursos. Al comunicar su intención de realizar el pago por ventanilla, el Cliente puede evitar retrasos en los pagos, asegurando así el cumplimiento adecuado de sus compromisos financieros y manteniendo un historial crediticio favorable.
Nuestro objetivo es brindar opciones flexibles de pago para garantizar una experiencia positiva y satisfactoria para el Cliente, minimizando el riesgo de situaciones adversas como intereses moratorios o reportes negativos en las centrales de crédito.
INBANKTEC está autorizado para realizar el débito automático de cualquier cuenta a nombre del Cliente que haya sido indicada en el contrato de libranza, así como cualquier otra cuenta que esté vigente durante el plazo del crédito, de acuerdo con los términos acordados entre ambas partes.
Esta disposición permite a INBANKTEC acceder de manera automática a las cuentas designadas por el Cliente para realizar los debidos cobros correspondientes a las cuotas del crédito. Esta modalidad de débito automático facilita el proceso de pago, garantizando la comodidad y puntualidad en la cancelación de las obligaciones financieras.
Es importante resaltar que INBANKTEC se ajustará a los términos y condiciones acordados previamente, asegurando que el débito automático se realice de manera transparente y de conformidad con las disposiciones legales y reglamentarias aplicables.
Mediante esta opción de débito automático, se busca agilizar y simplificar el proceso de pago para el Cliente, brindando una mayor certeza en la gestión de las cuotas del crédito y promoviendo un manejo eficiente de las finanzas personales.
TASA DE INTERÉS
El valor de la tasa de interés varía en función del estudio de crédito realizado por INBANKTEC para cada cliente, así como la calificación obtenida por el cliente según los parámetros internos establecidos.
Es importante tener en cuenta que INBANKTEC establece como límite máximo de la tasa de interés aquella que es establecida mensualmente por la Superintendencia Financiera de Colombia. Esta medida garantiza que las tasas aplicadas sean acordes a las regulaciones vigentes y promueve la transparencia en los costos financieros para los clientes.
De esta manera, la tasa de interés será determinada de forma personalizada para cada cliente, varia del 1,4% al 2,0%, teniendo en cuenta su perfil crediticio y las políticas internas de la entidad. Además, se asegura que se respeten los límites establecidos por la Superintendencia Financiera, brindando confianza y seguridad en los términos financieros del crédito.
CERTIFICADOS DE DEUDAS
El costo de los certificados de deuda es de $25.000, incluyendo el Impuesto al Valor Agregado (IVA). Para iniciar el proceso de solicitud de los certificados, se debe enviar una carta de solicitud junto con los siguientes documentos: una copia ampliada al 150% de la cédula de identidad, el último desprendible de nómina o pensión.
Es importante que estos documentos lleven la huella y firma del titular del crédito. Todos los documentos mencionados deben ser enviados al correo electrónico servicioalcliente@inbanktec.com.
Con estos requisitos completos, se dará inicio al proceso de emisión de los certificados de deuda. Estos certificados son importantes documentos que respaldan la existencia y el monto de la deuda contraída con INBANKTEC.
Pago de PIN
Una vez que hayamos verificado la autenticidad de los documentos enviados, le proporcionaremos los detalles de la cuenta Bancolombia a través de correo electrónico. De esta manera, podrá proceder a realizar el pago correspondiente por el certificado de deuda.
Es importante destacar que la verificación de los documentos es un paso necesario para garantizar la exactitud de la información y asegurar que el proceso se realice de manera correcta y segura.
Una vez que realice el pago del certificado de deuda, le agradeceríamos que nos proporcione el comprobante de pago mediante el mismo correo electrónico. Esto nos permitirá confirmar la recepción del pago y agilizar el proceso de emisión del certificado.
Entrega de certificado de deuda.
Los certificados de deuda serán emitidos semanalmente, específicamente los días viernes. Esto nos permite consolidar todas las solicitudes recibidas durante la semana y procesarlas de manera eficiente.
Es importante tener en cuenta que el plazo de emisión puede variar según la carga de trabajo y el volumen de solicitudes recibidas. Sin embargo, nuestro objetivo es garantizar que los certificados de deuda sean emitidos en el menor tiempo posible, asegurando así una pronta entrega a nuestros clientes.
Una vez que el certificado de deuda sea emitido, se le notificará por correo electrónico o mediante el medio de comunicación acordado previamente, para que pueda hacer uso de él según sea necesario.